На автокредиты сейчас такой же бум в России как и на ипотеку. И это может показаться привлекательным, ведь у всех есть своя выгода – у автосалонов увеличиваются объемы продаж, банки получают свой процент, автовладелец может купить автомобиль даже когда у него не достаточно денег.
Автокредит в наше время самый популярный способ покупки машины, когда не хватает денег. Автокредитование отличается от тех же потребительских кредитов только лишь более низкими тарифными ставками и более длительным сроком погашения кредита. Рынок автокредитования в России может обогнать по объемам остальные виды кредитов и увеличивается с каждым годом на 20 %. Приобрести машину теперь не сложно даже человеку со средними заработками.
Также как и в ипотеке, в автокредитовании есть много разных программ – от специальных акций для определенных моделей (общие программы с автосалонами) до кредитов на очень дорогие автомобили. Часто банки начали предлагать клиентам программы называемые trade-in – учет имеющейся машины при получении автокредита. В таком случае не потребуется вносить первоначальный взнос, а нужно будет предоставить старую машину в салон. Очень много вариантов программ автокредита.
Поэтому первым делом потребуется выбрать кредитную программу тут займ без отказа на карту в МФО или банке. Их выбор велик и сколько банков, столько и возможных программ, но по сути кредиты можно разделить на классический и экспресс.
Для получения кредита классического, получаемого в банке, вам нужен будет паспорт, справка о доходах (может потребоваться также справка о доходах работающих членов семьи), водительское удостоверение, военный билет, страховое пенсионное свидетельство. Для экспресс-кредита все намного легче, для него нужен паспорт и документ, подтверждающий вашу личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение и др.). Могут потребоваться и другие документы при автокредитовании. Принятие решение о выдаче экспресс-кредита происходит в течении одного-двух часов. Но такой кредит обычно дороже, чем классический.
Если вам эти условия не подходят, то можно воспользоваться потребительским кредитом. Он может быть использован для различных целей, в отличие от автокредита. На какие нужды клиент берет деньги по потребительскому кредиту не важно. Но плюс к остальным документам понадобится чье-то поручительство. Да и процент по такому кредиту выше, чем у автокредита.
Потребительский кредит имеет свои плюсы. Можно сэкономить на добровольном страховании, которое требуется, чтобы получить автокредит. Машина будет сразу будет считаться вашей собственностью, тем временем как при оформлении автокредита авто будет залогом.
Стоит узнать про условия досрочного погашения, как и в случае с ипотекой.
Может показаться привлекательной программа «Buy-back». Эта программа дает возможность погасить почти половину кредита в конце срока действия договора. Имеется ввиду, что клиент может вносить оплату только процентов по кредиту и небольшой части самого кредита, а по окончании времени договора заплатить оставшуюся сумму.
Стандартное автокредитование оформляется на срок около семи лет, а по программе «Buy-back» оно оформляется на срок два-три года.
Считают, что автокредитование по такой программе выгодно и банкам, и автосалонам, и клиентам. Автосалон может получить постоянного покупателя, ведь продавать приобретенную в кредит машину он будет в этом же салоне, где ее покупал. И тут же он, если может на эти деньги купить новый автомобиль. Банки получают лояльных клиентов. Но лучше всего покупателям.
Преимущества такой сделки очевидны. К примеру, при покупке автомобиля по программе «Buy-back» по цене двадцать тысяч долларов будущий автовладелец в первый взнос выплачивает пять тысяч, после чего его месячные платежи будут размером – около тысячи долларов. Сложности с выплатой последнего платежа не будет, так как отдаст его из средств, вырученных при продаже старой машины, и тут же внесет для покупки новой.
Но у программы есть значительный недостаток. Воспользовавшись программой, человек становится вечным должником. Обычно клиент намного больше заинтересован в досрочном погашении кредита, а не в отсрочке от его погашения в конце времени действия договора и выкуп автомобиля дилером.
Если есть желание купить новый автомобиль и не переплачивать за кредит, можно поискать средств непосредственно у автопроизводителя, у которого имеются партнерские отношения с банком. Вместе с банком производители создают специальные программы автокредитования на несколько моделей автомобилей на льготных условиях. Увы, время действия таких акций небольшой – семь-восемь месяцев.
Кроме кредитования, есть и другие варианты приобретения машины на средства банка. К примеру, распространен сейчас лизинг автомобилей. Это возможность арендовать машину с последующим правом выкупа. До окончания времени действия договора вы ездите по доверенности и автомобиль вам не принадлежит. Причем выбор выкупать машину или нет остается за водителем. Можно арендовать машину на несколько месяцев и вернуть ее в салон, взяв в лизинг другую.
Важно не забывать, что банки не могут раздавать займы без процентов на карту, и беспроцентного кредитования нет. Поэтому для привлечения клиентов как правило применяется факторинговая схема, или предусмотрена скидка салона. Недостатки такой программы – большие первоначальные взносы, суммы комиссий за оформление ссуды, и тарифы на страховку.